Bijna iedereen heeft perioden in z’n leven dat wat extra financiële armslag erg welkom is. Bijvoorbeeld bij de aanschaf van een nieuwe auto of caravan. Maar ook als je jouw huis wilt verbouwen, kan het zijn dat je spaargeld even niet toereikend is. Veel geleende bedragen voor dit soort investeringen zijn 10.000 of 20.000 euro. En in principe kun je daarbij kiezen uit twee leenvormen: een doorlopend krediet of persoonlijke lening.
Soorten krediet
Bij een doorlopend krediet is er sprake van een variabele rente; deze kan gedurende de looptijd dus stijgen of dalen. Wel heb je de mogelijkheid het al afgeloste bedrag in een later stadium weer op te nemen. De rente van een doorlopend krediet valt over het algemeen iets lager uit dan bij een persoonlijke lening. Een voorbeeld:
Doorlopend krediet
Krediet- bedrag | Vaste looptijd | Vaste rente | Maand- termijn | Totale krediet-prijs |
€ 20.000 | 126 mnd. | 4,70% | € 200 | € 25.273 |
€ 20.000 | 56 mnd. | 4,70% | € 400 | € 22.247 |
€ 10.000 | 136 mnd. | 5,80% | € 100 | € 13.551 |
€ 10.000 | 57 mnd. | 5,80% | € 200 | € 11.429 |
NB: Tabel per 1 november 2017. Rentetarieven wijzigen regelmatig. Informeer altijd naar de actuele rentetarieven.
Bij het gebruik van een persoonlijke lening staan de rente en looptijd vast en weet je van te voren dus precies waar je aan toe bent. Wil je extra aflossen, dan krijg je vaak met een boete te maken. Eenmaal afgeloste bedragen kun je niet opnieuw opnemen. Een voorbeeld:
Persoonlijke lening
Krediet- bedrag | Vaste looptijd | Vaste rente | Maand- termijn | Totale krediet-prijs |
€ 20.000 | 120 mnd. | 4,50% | € 206 | € 24.769 |
€ 20.000 | 60 mnd. | 4,50% | € 372 | € 22.322 |
€ 10.000 | 120 mnd. | 5,90% | € 110 | € 13.170 |
€ 10.000 | 60 mnd. | 5,80% | € 192 | € 11.503 |
NB: Tabel per 1 november 2017. Rentetarieven wijzigen regelmatig. Informeer altijd naar de actuele rentetarieven.
Wil je 10.000 of 20.000 lenen voor een van te voren duidelijk doel zoals de koop van een auto, een caravan of het verbouwen van je huis, dan is een persoonlijke lening bijna altijd de beste keuze. Door het vast rentepercentage en de vaste looptijd heb je zekerheid en heb je de garantie dat de lening na de afgesproken periode ook daadwerkelijk is afgelost. En gebruik je het geld voor een verbouwing van je eigen huis, dan is de rente nog fiscaal aftrekbaar ook!
Voor- en nadelen
Laat je in ieder geval van te voren goed informeren over de voor- en nadelen van de vorm van lenen en stel je vragen als: hoeveel kan ik maximaal lenen; wat kost een lening per maand; wat zijn de totale kosten van geld lenen en hoe lang loopt een lening? Vraag meerdere offertes aan en bedenk: lenen kost altijd geld.